Entiendo el miedo que uno puede sentir al momento de solicitar su primera tarjeta de crédito, ya que lo he experimentado en carne propia, esto debido a que en mi entorno había escuchado historias desagradables respecto a este tema, personas que lo habían perdido todo por usar estas “tarjetas”, incluso de primera mano veía como mis padres se quejaban por los pagos de comisiones que tenían que hacer, y si se les pasaba un día, las penalidades no eran una broma, ya se imaginará el lector que es lo que pensaba sobre las tarjetas en ese momento: algo que ni siquiera quería mirar.

Pero bueno, lo tabú casi siempre me generó intriga, por lo que comencé a averiguar sobre este instrumento, allí es donde me enteré que las tarjetas de crédito podrían tener beneficios, y muy jugosos si sabias usarlas adecuadamente, recuerdo que tenia una compañera de trabajo que sabía sobre el tema, por lo que aprovechaba en preguntarle acerca de mis dudas (si me estas leyendo me disculpo por abrumarte con mis preguntas en ese entonces), también iba de vez cuando a alguna agencia bancaria para preguntar más, hasta que finalmente me aventuré a obtener mi primera tarjeta de crédito (con miedo y todo), recuerdo que fue una BBVA Bfree, desde ese momento me convertí en un fanático de las tarjetas de crédito, tanto así que coleccionar tarjetas se convirtió en uno de mis hobbies.

En este articulo lo que pretendo es darle a usted toda la información que necesita saber para usar correctamente su tarjeta de crédito, sin incurrir en el pago de comisiones innecesarias, más bien ¿Qué le parecería que su tarjeta de crédito le pague en efectivo y costee algunas experiencias o productos?

Vamos a por ello, primero, recuerde que, al solicitar una tarjeta de crédito, usted contará con una línea de crédito, que viene a ser dinero que el banco le está “prestando”, es decir, para usar su tarjeta de crédito no es necesario que cuente con dinero en sus cuentas de ahorro, a diferencia de un préstamo tradicional, esta línea de crédito no le generará intereses, siempre en cuando pague sus consumos dentro de determinadas fechas. A continuación, hablaremos sobre términos que es importante que conozcas:

  • Periodo de facturación: Periodo de aproximadamente 30 días en el que se registran las compras y disposiciones en efectivo que se hayan realizado. Cada mes te llegará un estado de cuenta donde estarán registradas todas tus operaciones durante el periodo de facturación.
  • Fecha de corte: Fecha que indica el fin del periodo de facturación.
  • Fecha de pago: Fecha máxima para realizar el pago por los consumos realizados en el periodo de facturación.
  • Seguro de desgravamen: Es un seguro que cubre el pago de la deuda contraída con una entidad del sistema financiero, en caso de fallecimiento o invalidez total y permanente.
  • Membresía: es un cobro anual que realizan los bancos a los clientes, por todos los beneficios que proporciona una tarjeta de crédito.

Considero que mínimamente uno debe conocer estos términos, a continuación, colocaré un ejemplo, considerando la fecha de hoy: 24/04/24.

Si tienes una tarjeta de crédito que tiene como fecha de corte los 20 de cada mes, significa que probablemente tu periodo de facturación fue entre el 20/03/2024 y el 20/04/24. Asumiendo que tu fecha de pago es el 16 de cada mes, significa que tienes hasta el 16/05/24 para pagar los consumos que realizaste en el periodo de facturación, si respetas esta fecha, los consumos que realizaste no estarán sujetos a intereses ni penalidades. Por eso es muy importante conocer estas fechas.

Un cambio importante que ocurrió en un momento es respecto al seguro de desgravamen, anteriormente si tu cancelabas tus consumos dentro del mismo ciclo de facturación, no debías de pagar por concepto de seguro de desgravamen, asimismo, este seguro de desgravamen era un monto fijo, independientemente de la deuda que tenias (consumos). Sin embargo, en la actualidad, debido al cambio en normativas, el seguro de desgravamen se tendrá que pagar por el número de días que conserves la deuda (no importa si lo pagas dentro del mismo ciclo de facturación) y es un monto variable, acorde a la deuda. Esto cambió las reglas del juego, ya que anteriormente podías apalancarte de las tarjetas de crédito sin costo alguno, actualmente ya no, pues tendrías que pagar el seguro de desgravamen.

Entonces ¿Hay alguna forma de evitar el pago por este concepto? Si, tendrías que pagar tus consumos el mismo día, de esta forma mantendrías una deuda cero, por lo que no tendrías que pagar seguro de desgravamen.

Respecto a la membresía, el costo de esta será mayor mientras la categoría de tu tarjeta de crédito sea mayor, esto debido a que los beneficios que se te otorgan también son mucho mejores, conforme la categoría de la tarjeta sea mas alta. ¿Se puede exonerar este concepto? Si, normalmente los bancos te piden que cumplas ciertos requisitos para evitar el pago de esta membresía, que pueden ir desde realizar consumos mensuales periódicos hasta cumplir metas de consumo anuales, es importante tener mapeado cuando es el vencimiento de nuestra membresía, para verificar si cumplimos con las condiciones para la exoneración, caso contrario nos convendría cancelar la tarjeta de crédito antes de cumplir el año para evitar el pago.

¿Por qué me convertí en un fanático de las tarjetas de crédito?

Por todos los beneficios que te otorgan:

Historial crediticio: Personalmente construí mi historial crediticio solo a base de tarjetas de crédito, sin endeudarme, muchos me preguntan: “¿Si pago mis consumos el mismo día o dentro del ciclo de facturación, estoy construyendo historial crediticio?”. La respuesta es sí, en mi caso siempre lo hice de esa forma.

¿Para qué me sirve tener un buen historial crediticio? Para que accedas a mejores productos financieros, por ejemplo, prestamos (personales, hipotecarios, etc.) y tarjetas de crédito de mayor categoría. En un punto tendrás muchas ofertas de distintas entidades financieras ¿Quién no quisiera tener un cliente que pague sus deudas puntualmente? Así es como pude obtener un préstamo a una tasa baja en el 2021 que lo destiné a invertir con retornos mayores.

Programa de beneficios: dependiendo de la entidad financiera, cada vez que realices consumos con tu tarjeta de crédito podrías acumular puntos, millas e incluso dinero en efectivo; por esa razón trato de pagar todos los consumos que realizo con mi tarjeta de crédito, a la fecha he podido canjear vuelos, productos, efectivo, etc. Simplemente por usar mi tarjeta de crédito. En el siguiente botón podrás conocer beneficios de algunas tarjetas de crédito.

Millas Interbank benefit

Puntos BBVA

Cashback IO

Descuentos: Por tener tus tarjetas de crédito, puedes acceder a descuentos en diversos establecimientos o por temporadas (el Cyber por ejemplo)

Descuentos tarjeta IO

Descuentos tarjeta Oh!

Experiencias: Mientras de mayor categoría sea la tarjeta de crédito tendrás acceso a mayores experiencias gratuitas incluso, aquí estamos hablando de acceso a salones VIP en aeropuertos, subscripciones gratuitas a plataformas, revistas; regalos, etc.

Salón VIP LAP (Fast Track American Express The Platinum Card)

Suscripción gratuita a Disney+ con tu tarjeta Visa

Y mucho más…

Algo que me gusta es que periódicamente las entidades financieras lanzan campañas agresivas para acumulación de puntos, millas o efectivo, que son buenas oportunidades para sacarles el jugo.

Campaña Interbank

Campaña tarjeta IO

Particularmente llevo un control de campañas que me interesan para poder aprovecharlas, si les puede ser de ayuda, les compartiré el link para que puedan verlo, estaré actualizándolo cada vez que vea algo nuevo:

En conclusión, un adecuado uso de las tarjetas de crédito nos puede ayudar a conseguir mejores productos financieros y acceder a una gama de beneficios, y lo mejor de todo, es que podemos aprovechar todo ello sin gastar ni un centavo. Personalmente sugiero no realizar compras en cuotas, pues las tasas de interés son elevadas.

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